Les caisses de retraite complémentaires et les travailleurs à temps partiel au Japon

En octobre 2022, le système de retraite s’élargira pour permettre aux employés de plus petites sociétés de s’affilier à la caisse complémentaire de retraite. Dans ce cadre, le Service National des pensions a publié un nouveau manuel.

Le système de retraite japonais est composé de plusieurs caisses :

• La caisse nationale de retraite 国民年金 (kokumin nenkin) : qui couvre tous les travailleurs, même salariés, les étudiants, les femmes au foyer, retraités, etc. à partir de l’âge de 20 ans. Il est obligatoire d’y cotiser.
• Les caisses de retraite complémentaires 厚生年金 (kôsei nenkin), que l’on appelle parfois « caisse de retraite des salariés ». Pour cotiser à une de ces caisses, il faut que l’entreprise réponde à certaines conditions. Il convient donc de vérifier ces règles avec son employeur.
• Pour les professions indépendantes, il existe un équivalent que l’on l’appelle Nenkin kikin. 国民年金基金 (kokumin nenkin kikin). Se renseigner à la mairie pour en savoir plus.

NdT : En cas de difficulté pour payer les cotisations

Nous devons cotiser à la caisse de retraite nationale, mais en cas de difficultés pour payer les cotisations, il est possible de demander un report des paiements. Il convient de contacter sa caisse de retraite, qui expliquera comment faire. Ce document explique les grands principes quand on est étudiant. Lorsqu’on est en difficulté en raison de la COVID, se référer à ce document. Sans faire cette démarche et en arrêtant de payer, on risque de perdre accès à des pensions.

Le document ci-dessous explique comment le système de cotisation 厚生年金 s’élargit aux employés à temps partiel et autre personnel d’entreprise ne travaillant pas avec un CDD ou CDI. Il explique également la différence entre la retraite nationale et la retraite complémentaire au Japon.

Les premières pages sont sous forme d’images, pour s’approcher de la présentation officielle. Pour les agrandir, il convient de cliquer dessus.

Source : juugyouinnri-huretto.pdf (nenkin.go.jp)

À l’attention des employés à temps partiel, des albeits (baitos) et des époux(ses) dépendants

Le fonctionnement de votre retraite s’élargit. Manuel

Quelques exemples de montants selon le type de revenu, etc.

Cas 1 : jeune femme de 28 ans, secrétariat médical à temps partiel

Les calculs suivants supposent qu’elle reste affiliée pendant 15 ans à la caisse de retraite complémentaire.

	Avant la réforme du système	Après la réforme du système
Salaire annuel	2 millions de yens	2 millions de yens
Montant des cotisations	16 610 yens / mois	15 600 yens / mois 187 200 yens / an
Augmentation du montant de la retraite		13 000 yens / mois 153 000 yens / an

Si cette personne décide de travailler plus et atteint un salaire de 3 millions par an, ses cotisations mensuelles passeront de 15 600 yens à 23 800 yens par mois. Lorsqu’elle touchera sa retraite, le montant ajouté à sa pension de retraite passera de 13 000 yens à 20 000 yens par mois.

Cas 2 : homme de 35 ans, temps partiel dans un supermarché (dépendant de son épouse)

Il travaille pour un montant inférieur à 1,3 million de yens et est donc rattaché au foyer fiscal de son épouse. Dans ce cas, c’est son épouse qui paie les cotisations sociales pour deux.

Les calculs suivants supposent qu’elle reste affiliée pendant 10 ans à la caisse de retraite complémentaire.

	Avant la réforme du système	Après la réforme du système
Salaire annuel	1,2 million de yens	1,2 million de yens
Montant des cotisations	Pas de cotisations à payer	9 600 yens / mois 108 000 yens / an
Augmentation du montant de la retraite		5 000 yens / mois 60 000 yens / an

Si cette personne décide de travailler plus et atteint un salaire de 1,5 million de yens par an, ses cotisations mensuelles passeront de 9 000 yens à 11 600 yens par mois. Lorsqu’elle touchera sa retraite, le montant ajouté à sa pension de retraite passera de 5 000 yens à 6 400 yens par mois.

Cas 4 : femme de 60 ans, temps partiel dans une société de nettoyage

Dans ce cas, elle n’a plus à payer de cotisations à la caisse nationale de retraite. Par contre, elle peut souscrire à la caisse de retraite complémentaire.

Les calculs suivants supposent qu’elle reste affiliée pendant 5 ans à la caisse de retraite complémentaire.

	Avant la réforme du système	Après la réforme du système
Salaire annuel	1,5 million de yens	1,5 millions de yens
Montant des cotisations	16 610 yens / mois	11 600 yens / mois 139 200 yens / an
Augmentation du montant de la retraite		3 200 yens / mois 38 400 yens / an

Pour calculer approximativement le montant de la pension de retraite selon le nombre d’années de cotisations à la caisse complémentaire

Pour calculer le montant, la formule est : montants de la caisse nationale de retraite + le montant de la caisse complémentaire.

Pension de la caisse nationale de retraite

Montant de la pension de vieillesse de base : 65 000 yens / mois (780 000 yens / an) ^※

^※ Il s’agit du montant quand on a cotisé pendant 40 ans,

^※ Toutes les personnes, y compris de 60 ans ou plus, qui ont cotisé moins de 40 ans peuvent obtenir une augmentation du montant de leur retraite en cotisant à la caisse de retraite complémentaire.

Montant additionnel (mensuel) de la pension provenant de la caisse de retraite complémentaire

Il s’agit d’une évaluation approximative.

Colonne : Revenu annuel Ligne :Durée d’affiliation	120万円	150万円	200万円	250万円	300万円
1 an	500 円	600 円	800 円	1 000 円	1 300 円
5 ans	2 500 円	3 200 円	4 300 円	5 100 円	6 600 円
10 ans	5 000 円	6 400 円	8 700 円	10 200 円	13 300 円
15 ans	7 500 円	9 600 円	13 000 円	15 300 円	20 000 円
20 ans	10 000 円	12 900 円	17 400 円	20 500 円	26 600 円
25 ans	12 500 円	16 100 円	21 800 円	25 600 円	33 300 円
30 ans	15 000 円	19 300 円	26 100 円	30 700 円	40 000 円

Montant des cotisations

	120万円	150万円	200万円	250万円	300万円
Montant de la cotisation	500 円	600 円	800 円	1 000 円	1 300 円

Pour en savoir plus, visiter les deux liens suivants :

• 社会保険適用拡大 特設サイト｜厚生労働省 (mhlw.go.jp)
• ねんきんネット｜日本年金機構 (nenkin.go.jp)

• Infos Locales au Japon réunit les informations sur les retraites dans la rubrique « Argent » ⇒ « Retraite » du coin quotidien.
• Les cotisations sociales et l’assurance santé se trouvent sur la même page.
• Les dispositions fiscales liées à la retraite se trouvent sur la même page « Argent » ⇒ « Fiscalité ».
• À noter : en cas de difficultés financières, les retraités peuvent bénéficier d’aide financière pour compléter les besoins du quotidien. Pour cela, vérifier les informations disponibles :
  • dans la rubrique « Aides financières » du coin quotidien,
  • dans la rubrique « Aides aux particuliers » du coin COVID.

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